2024年9月，全國人大常委會會議表決通過了關(guān)于實(shí)施漸進(jìn)式延遲法定退休年齡的決定。這是職工法定退休年齡自上世紀(jì)50年代確定后首次進(jìn)行調(diào)整，養(yǎng)老金儲備問題成為各界討論的焦點(diǎn)，相關(guān)話題的關(guān)注熱度迅速攀升。
漸進(jìn)式延遲退休政策出臺背后的重要原因是我國人口老齡化程度日益加深。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2023年底，我國60歲及以上人口占人口總數(shù)的20%以上；預(yù)計(jì)2035年左右，我國60歲及以上人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。發(fā)展養(yǎng)老金融是應(yīng)對人口老齡化的現(xiàn)實(shí)需求，也是讓人民群眾擁有更多獲得感、幸福感、安全感的必然選擇。
近年來，黨和政府高度重視養(yǎng)老金融事業(yè)發(fā)展。2023年中央金融工作會議首次將養(yǎng)老金融提升到新的戰(zhàn)略高度，將養(yǎng)老金融列為“五篇大文章”之一，充分體現(xiàn)了國家對金融支持養(yǎng)老保障事業(yè)發(fā)展的高度期待。2024年9月，國務(wù)院頒布《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見》（共10條，被業(yè)內(nèi)稱為保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”），進(jìn)一步對保險(xiǎn)業(yè)如何做好養(yǎng)老金融提出明確要求，要“積極發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)。大力發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)年金，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障和跨期財(cái)務(wù)規(guī)劃需求，鼓勵開發(fā)適應(yīng)個人養(yǎng)老年金制度的新產(chǎn)品和專屬產(chǎn)品。”
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司作為我國金融市場中唯一一類帶有“養(yǎng)老”字樣的持牌金融機(jī)構(gòu)，多年來積淀了豐富的長期資金管理經(jīng)驗(yàn)，在精算技術(shù)、產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)以及人才隊(duì)伍等方面具備突出的專業(yè)優(yōu)勢，是推動養(yǎng)老金融市場持續(xù)健康發(fā)展的重要力量。中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司作為中國人壽集團(tuán)旗下的專業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，牢記“國之大者”，積極踐行“服務(wù)國家發(fā)展大局，守護(hù)人民美好生活”的企業(yè)使命，全力做好養(yǎng)老金融大文章。
始終堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo) 聚焦服務(wù)民生保障
2007年，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司伴隨著我國企業(yè)年金的市場化運(yùn)作應(yīng)運(yùn)而生。17年來，公司始終專營專注于養(yǎng)老金融主業(yè)，公司黨委充分發(fā)揮“把方向、管大局、保落實(shí)”的領(lǐng)導(dǎo)作用，推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與公司治理有機(jī)融合，推動黨的建設(shè)與公司經(jīng)營管理同頻共振，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)和保障公司高質(zhì)量發(fā)展。
中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司緊抓老齡化時(shí)代賦予的歷史性機(jī)遇，積極響應(yīng)國家政策，適時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略布局，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展。目前，公司管理資產(chǎn)總規(guī)模1.9萬億元，業(yè)務(wù)范圍全面覆蓋養(yǎng)老保險(xiǎn)體系一、二、三支柱，服務(wù)企業(yè)客戶超過3.7萬家，個人客戶累計(jì)超過3000萬人，為33個職業(yè)年金統(tǒng)籌區(qū)提供受托和投資管理服務(wù)。
第一支柱方面，公司在2016年入選首批基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理機(jī)構(gòu)，目前為超550億元基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金提供投資管理服務(wù),特定投資組合規(guī)模和業(yè)績排名前列，實(shí)現(xiàn)了基金的安全穩(wěn)健保值增值?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋面廣，惠及人群多，是公司落實(shí)金融惠民利民要求，提升金融服務(wù)可及性的具體體現(xiàn)。
第二支柱方面，公司企業(yè)年金和職業(yè)年金管理規(guī)模均位居行業(yè)首位，其中企業(yè)年金管理規(guī)模超過1.2萬億元，法人受托市場份額約30%，服務(wù)中央管理企業(yè)近80家，服務(wù)的企業(yè)年金客戶數(shù)和職工人數(shù)分別占全國總數(shù)的1/4；擔(dān)任29個職業(yè)年金統(tǒng)籌區(qū)的主受托人，針對職業(yè)年金投資監(jiān)督特點(diǎn)建設(shè)開發(fā)的“職業(yè)年金代理人監(jiān)督管理系統(tǒng)”覆蓋率超過80%，成為支撐各地社保經(jīng)辦部門開展職業(yè)年金基金監(jiān)督的有效工具。
作為我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系“第三支柱”的重要制度設(shè)計(jì)，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)自2023年1月1日起在10個?。ㄊ校╅_展試點(diǎn)，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司是首批參與試點(diǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司之一。公司把握新的發(fā)展機(jī)遇，陸續(xù)發(fā)行包含目標(biāo)日期型、固定收益類、流動性管理類、混合類等8款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足各類風(fēng)險(xiǎn)偏好客群“投資增值+風(fēng)險(xiǎn)保障+退休領(lǐng)取”的三重養(yǎng)老需求。截至目前，商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)存量規(guī)模和有效賬戶數(shù)兩項(xiàng)指標(biāo)均引領(lǐng)行業(yè)。同時(shí)，公司積極推動爭取將商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品納入個人養(yǎng)老金，為客戶提供更加豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品選擇。
發(fā)揮長期資金優(yōu)勢 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)
養(yǎng)老資金具有長期性、穩(wěn)定性、持續(xù)性，在服務(wù)國家重大戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面具有天然優(yōu)勢。保險(xiǎn)業(yè)新“國十條”提出“發(fā)揮保險(xiǎn)資金長期投資優(yōu)勢。培育真正的耐心資本，推動資金、資本、資產(chǎn)良性循環(huán)?！别B(yǎng)老資金作為耐心資本，可以成為資本市場重要的“穩(wěn)定器”和“壓艙石”，助力資本市場高質(zhì)量發(fā)展。
中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司多年深耕養(yǎng)老資金管理，形成了與養(yǎng)老金投資要求高度一致的投資理念和投資風(fēng)格，具備實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定投資收益的管理機(jī)制和投資方法論，擁有與長期養(yǎng)老資金適配的豐富投資策略和產(chǎn)品。公司在投資實(shí)踐中堅(jiān)持“長期投資、價(jià)值投資、穩(wěn)健投資”，不斷健全完善貫徹落實(shí)黨中央重大決策部署的投資體系，緊密圍繞國家宏觀戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策，將養(yǎng)老資金優(yōu)勢持續(xù)轉(zhuǎn)化為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的動能，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的良性互動。同時(shí)，通過科學(xué)、多元的資產(chǎn)配置，為客戶創(chuàng)造長期可持續(xù)的投資收益。
2023年，公司通過股票、債券、ABS、ABN、另類投資等多種方式，加大對重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度。助力科技自立自強(qiáng)，新增科創(chuàng)板股票和科創(chuàng)債金額近250億元；支持普惠金融發(fā)展，新增民營和小微企業(yè)股票和債券金額超過880億元；支持綠色低碳發(fā)展，“綠色投資”余額超過300億元；支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，投資余額超過750億元；助力推動區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，支持長三角區(qū)域和粵港澳大灣區(qū)投資余額超過1800億元。
持續(xù)引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展 推動公眾普及教育
作為養(yǎng)老金融行業(yè)“頭雁”，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司積極參與有關(guān)養(yǎng)老金融的頂層設(shè)計(jì)、政策研究等工作，持續(xù)引領(lǐng)和推動行業(yè)科學(xué)規(guī)范健康發(fā)展。
公司在制定和推進(jìn)落地實(shí)施《企業(yè)年金基金數(shù)據(jù)交換規(guī)范》《職業(yè)年金基金數(shù)據(jù)交換規(guī)范》《職業(yè)年金基金管理運(yùn)營流程規(guī)范》以及《職業(yè)年金信息披露辦法》等國家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)范的實(shí)踐中發(fā)揮積極作用；依托受托資產(chǎn)大數(shù)據(jù)推出業(yè)內(nèi)首個“國壽年金指數(shù)”，為年金管理機(jī)構(gòu)在投資策略制定、管理人選擇、投資風(fēng)險(xiǎn)管控等方面提供有益參考，已成為行業(yè)內(nèi)具有代表性的指數(shù)化管理工具；自主研發(fā)并在行業(yè)內(nèi)率先推出個人養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)系統(tǒng)，幫助居民更加直觀、簡潔地做好養(yǎng)老財(cái)務(wù)安排和資金儲備，安享美好退休生活。公司先后有20個信息系統(tǒng)獲得國家版權(quán)局軟件著作權(quán)認(rèn)證，40余項(xiàng)科技創(chuàng)新成果榮獲金融行業(yè)信息化獎項(xiàng)。
作為行業(yè)內(nèi)最大的專業(yè)養(yǎng)老金融機(jī)構(gòu)，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司深入踐行“金融為民”理念，以高度的社會責(zé)任感持續(xù)開展養(yǎng)老金融普及教育，提升公眾對養(yǎng)老金融的認(rèn)知和參與度，引導(dǎo)個人積極承擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任、提前進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲備，幫助個人提升投資決策能力和風(fēng)險(xiǎn)識別防范能力。
公司根據(jù)不同類型客群、不同年齡階段人群的特點(diǎn)，有針對性地開展精準(zhǔn)化、體系化的投資者教育；深入研究投資者教育的內(nèi)容和形式，以通俗易懂的語言和喜聞樂見的形式講解復(fù)雜的金融概念和養(yǎng)老金融產(chǎn)品，通過線下講座、論壇等活動以及線上圖文、音視頻、直播等多種方式延伸投資者教育的廣度和深度，在科普金融知識的同時(shí)，為公眾提供有價(jià)值、有情感、持續(xù)性的專業(yè)陪伴。同時(shí)，公司不斷完善消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制，引導(dǎo)客戶正確維護(hù)自身合法權(quán)益。
2024年“國壽616”客戶節(jié)期間，公司通過官方微信服務(wù)號開設(shè)“國壽616”客戶節(jié)專欄，搭建“夏日園游會”線上樂園，開設(shè)“美麗中國行、金融能量站、天天接好禮、消保專區(qū)、扭蛋機(jī)抽獎”等6個特色模塊，通過多樣化的互動方式，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)養(yǎng)老金融和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識。同時(shí)舉辦線上直播活動，邀請不同領(lǐng)域的專家圍繞健康養(yǎng)生以及年金管理與投資、養(yǎng)老資金規(guī)劃、商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品等話題進(jìn)行詳細(xì)解讀。
“加快建設(shè)金融強(qiáng)國”的嘹亮號角已經(jīng)吹響，下一步，中國人壽養(yǎng)老險(xiǎn)公司深入聚焦養(yǎng)老金融領(lǐng)域，全力推進(jìn)公司轉(zhuǎn)型升級，豐富養(yǎng)老金產(chǎn)品供給，做好養(yǎng)老基金長期化投資，為服務(wù)中國式現(xiàn)代化建設(shè)，為人民群眾安享幸福晚年貢獻(xiàn)新的更大力量。
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