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　　一、“老媽樂(lè)”集資詐騙案——以“養(yǎng)老投資”為名實(shí)施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2013年8月，被告人金某在某市成立老媽樂(lè)某有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“老媽樂(lè)某”）。2015年10月，金某招攬被告人梁某、張某等人為公司高層管理人員，共同實(shí)施非法集資活動(dòng)，以發(fā)放傳單、講課和開(kāi)會(huì)等方式向公眾宣傳，謊稱(chēng)投資老媽樂(lè)某即能在一定期限后獲得高額回報(bào)，且能享受免費(fèi)旅游等待遇，誘騙公眾投資。至2017年11月，老媽樂(lè)某在全國(guó)開(kāi)設(shè)1000余家店鋪，騙取170余萬(wàn)名集資參與人62億余元，案發(fā)前返還42億余元。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認(rèn)為，被告人金某伙同梁某、張某等人以非法占有為目的，使用詐騙方法向社會(huì)公眾非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處金某無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；判處梁某有期徒刑十三年，剝奪政治權(quán)利三年，并處罰金某人民幣五十萬(wàn)元；判處張某有期徒刑十二年，剝奪政治權(quán)利二年，并處罰金人民幣五十萬(wàn)元。

　　（三）典型意義

　　本案系以“養(yǎng)老投資”為名實(shí)施養(yǎng)老詐騙犯罪的典型案例。近年來(lái)，隨著老年人口數(shù)量不斷增長(zhǎng)，養(yǎng)老服務(wù)需求不斷增加，一些不法分子以提供養(yǎng)老服務(wù)、投資養(yǎng)老項(xiàng)目、銷(xiāo)售養(yǎng)老產(chǎn)品等名義，利用老年人網(wǎng)絡(luò)知識(shí)不足、辨識(shí)能力不強(qiáng)等特點(diǎn)，采用投資理財(cái)高額回報(bào)手段設(shè)置陷阱、誘導(dǎo)投資，虛假宣傳，實(shí)施養(yǎng)老詐騙犯罪，騙取老年人錢(qián)財(cái)。被告人金某創(chuàng)建老媽樂(lè)某，以會(huì)員投資返利為名，在全國(guó)20多個(gè)省市區(qū)設(shè)立1000多個(gè)門(mén)店，以欺詐方法針對(duì)老年人進(jìn)行非法集資，集資參與人達(dá)170萬(wàn)余人，造成經(jīng)濟(jì)損失約20億元，嚴(yán)重?fù)p害老年人合法權(quán)益，社會(huì)危害巨大。法院依法以集資詐騙罪分別對(duì)三名被告人判處十年以上有期徒刑、無(wú)期徒刑，充分表明了人民法院依法從嚴(yán)懲處養(yǎng)老詐騙犯罪、堅(jiān)決維護(hù)老年人“養(yǎng)老錢(qián)”的鮮明態(tài)度和堅(jiān)定決心。同時(shí)，提醒人民群眾尤其是老年群體要謹(jǐn)慎投資，提高識(shí)騙防騙能力，避免陷入犯罪分子設(shè)置的圈套。

　　二、夏某明等集資詐騙案——以虛擬貨幣交易為名實(shí)際操控價(jià)格的定性

　　（一）基本案情

　　夏某明于2016年5月底與他人共謀以服務(wù)器設(shè)在境外的某投資平臺(tái)為依托非法集資，以其等人實(shí)際控制的某信公司等名義，在多地召開(kāi)某投資平臺(tái)推廣會(huì)，以口口相傳的方式，宣傳投資該平臺(tái)發(fā)行的锎幣穩(wěn)賺不賠等，吸引社會(huì)公眾投資某投資平臺(tái)。為加大某投資平臺(tái)推廣力度，夏某明等人還研發(fā)上線某手機(jī)APP并對(duì)接到某投資平臺(tái)，方便投資人利用手機(jī)進(jìn)行操作。其間，夏某明等人通過(guò)設(shè)定賬號(hào)推薦激活、多層級(jí)分配賬號(hào)、左右線發(fā)展團(tuán)隊(duì)等運(yùn)作模式，據(jù)發(fā)展下線數(shù)量無(wú)償配給相應(yīng)發(fā)行锎幣的方式，誘使投資人層層發(fā)展下線，并確保夏某明居于平臺(tái)投資層級(jí)頂端以牟利。同時(shí)通過(guò)宣傳平臺(tái)推出的某預(yù)測(cè)對(duì)賭游戲能賺锎幣提現(xiàn)等高額回報(bào)為誘餌，誘使投資人進(jìn)一步加大投資。而投資人注冊(cè)進(jìn)入該平臺(tái)后，需由推薦人贈(zèng)送0.01個(gè)锎幣或0. 1個(gè)锎幣以激活賬戶，進(jìn)而與推薦人形成上下級(jí)關(guān)系。2016年10月，為延緩?fù)顿Y人通過(guò)“打模擬”所得锎幣提現(xiàn)給平臺(tái)造成的資金壓力，夏某明又聯(lián)合平臺(tái)推出“某商城”，實(shí)際該商城主要由夏某明控制，并從平臺(tái)處分得收益。

　　為維系資金運(yùn)轉(zhuǎn)、營(yíng)造能量锎只漲不跌的假象，夏某明等人伙同平臺(tái)操控锎幣單價(jià)自2016年6月初約16美元持續(xù)上漲，至2017年9月漲至約33美元，以增加投資人信心并進(jìn)一步擴(kuò)大集資規(guī)模。實(shí)際是以后賬還前賬的方式，由以低價(jià)購(gòu)入锎幣的投資人高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)至后續(xù)投資人，锎幣并無(wú)實(shí)際價(jià)值；而夏某明等人則因上述操作無(wú)償分得巨額锎幣并提現(xiàn)，進(jìn)而從中牟取暴利。

　　2017年9月初，投資人開(kāi)始大量拋售锎幣提現(xiàn)，某投資平臺(tái)暫停交易，而后限制交易，最后將該平臺(tái)锎幣導(dǎo)入外盤(pán)交易提現(xiàn)，同時(shí)操控锎幣單價(jià)降至約3美元，至案發(fā)降至約0.6美元，造成投資人達(dá)數(shù)億元損失，其中已查明1380余名投資人實(shí)際損失4.45億余元。至案發(fā)前，夏某明等人將所得上述錢(qián)款大部分用于購(gòu)置房產(chǎn)、轎車(chē)、土地、商業(yè)保險(xiǎn)等，部分被轉(zhuǎn)移至境外及用于虛假宣傳、維系公司運(yùn)營(yíng)等，至案發(fā)無(wú)力償還。

　　（二）裁判結(jié)果

　　人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：夏某明等人以虛假宣傳手段，許以高額回報(bào)為誘餌騙取社會(huì)公眾投資，通過(guò)控制價(jià)格漲跌等手段營(yíng)利，并用于個(gè)人花費(fèi)等，足見(jiàn)其等具有非法占有投資人錢(qián)款的主觀故意，而某投資平臺(tái)所發(fā)行的锎幣并無(wú)實(shí)際價(jià)值，僅系夏某明等人用以欺瞞投資人投資、炒作的幌子，夏某明等所謂出售锎幣牟利系市場(chǎng)行為的實(shí)質(zhì)系其通過(guò)控制價(jià)格上漲將無(wú)償獲取的锎幣轉(zhuǎn)售下線投資人，借以掩蓋其無(wú)償獲取公眾投資款的犯罪本質(zhì)；而其等所購(gòu)锎幣的少量投資純系其用于謀取極不對(duì)稱(chēng)巨額利潤(rùn)的犯罪成本。被告人夏某明等以非法占有為目的，以投資網(wǎng)絡(luò)虛擬幣為名，以許諾高額回報(bào)為誘餌，通過(guò)控制價(jià)格、后賬還前賬等手段向社會(huì)公眾非法集資，造成被害人數(shù)額特別巨大的財(cái)產(chǎn)損失，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。最終，被告人夏某明犯集資詐騙罪，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。

　　（三）典型意義

　　虛擬幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當(dāng)局發(fā)行，不具法償性與強(qiáng)制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不能作為貨幣在市場(chǎng)流通使用。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，國(guó)外比特幣的交易炒作活動(dòng)也隨之盛行。在比特幣的帶動(dòng)下，國(guó)內(nèi)很多虛擬幣的投機(jī)行為也更為頻繁，不僅嚴(yán)重?cái)_亂了網(wǎng)絡(luò)秩序以及經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且滋生了賭博、非法集資、詐騙、傳銷(xiāo)、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。其中以虛擬幣炒作之名行電信網(wǎng)絡(luò)詐騙之實(shí)的犯罪危害尤甚。不法分子往往打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號(hào)，利用投資者盲目追求短期高額回報(bào)的心理，通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金并據(jù)為己有，詐騙手段更具迷惑性，投資者也更容易遭受巨大財(cái)產(chǎn)損失。

　　三、肖某、陳某集資詐騙案——以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名實(shí)施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2016年6月，被告人肖某、陳某與蔡某（已判刑）共謀以開(kāi)展養(yǎng)老服務(wù)之名實(shí)施非法集資，先后成立自貢益壽園養(yǎng)老服務(wù)有限公司、四川歸然養(yǎng)老服務(wù)有限公司，并在自貢市、內(nèi)江市、攀枝花市等地設(shè)立分公司或營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。三人明知公司無(wú)融資資質(zhì)，“養(yǎng)老基地”不可能建成使用，仍安排融資團(tuán)隊(duì)以養(yǎng)老服務(wù)名義，采取打電話、發(fā)傳單、推介會(huì)、口口相傳等方式，輔以發(fā)禮品、參觀“養(yǎng)老基地”等手段，在自貢市等地公開(kāi)集資，承諾支付每月1%-3%的固定收益、享有養(yǎng)老基地優(yōu)先居住權(quán)和折扣及期滿后返還本金，與集資參與人簽訂《預(yù)存消費(fèi)協(xié)議》《預(yù)存合同》等，收取預(yù)存消費(fèi)款，共吸收189名老年人562萬(wàn)余元。融資團(tuán)隊(duì)從集資款中提成45%-50%，其余除用于公司運(yùn)轉(zhuǎn)外，被肖某、陳某與蔡某等人分贓。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認(rèn)為，被告人肖某、陳某伙同他人以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，以集資詐騙罪判處肖某有期徒刑十三年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；判處陳某有期徒刑十二年六個(gè)月，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元；責(zé)令肖某、陳某退賠集資參與人經(jīng)濟(jì)損失。

　　（三）典型意義

　　本案是以提供“養(yǎng)老服務(wù)”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類(lèi)犯罪主要表現(xiàn)為以預(yù)售養(yǎng)老床位、虛構(gòu)養(yǎng)老服務(wù)項(xiàng)目等名義，通過(guò)辦理會(huì)員卡、明顯超過(guò)床位供給能力承諾服務(wù)、預(yù)交養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用等手段，詐騙老年人錢(qián)財(cái)。被告人肖某、陳某利用老年人尋求養(yǎng)老保障的心理，承諾高息回報(bào)、享受床位優(yōu)先居住權(quán)、入住打折等，誘騙老年人大額預(yù)存消費(fèi)投資，實(shí)施非法集資。被告人明知“養(yǎng)老基地”不可能建成使用，將集資款的45%-50%用于融資團(tuán)隊(duì)提成，并按比例分贓，集資款未用于投資建設(shè)“養(yǎng)老基地”，具有明顯的非法占有目的。人民法院提示廣大老年人選擇具有正規(guī)資質(zhì)的養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)犯罪分子以“養(yǎng)老服務(wù)”進(jìn)行非法集資的，要不聽(tīng)、不信、不參與，并及時(shí)向有關(guān)部門(mén)提供線索。同時(shí)，相關(guān)部門(mén)要規(guī)范養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)準(zhǔn)入，加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管，保障養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展，為廣大老年人安享幸福晚年?duì)I造良好環(huán)境。

　　四、魯某非法吸收公眾存款案——以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名實(shí)施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2016年4月，被告人魯某和魯光某（另案處理）注冊(cè)成立某市太陽(yáng)山老年事業(yè)發(fā)展有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“太陽(yáng)山老年公司”），魯某為法定代表人。2016年8月至2017年11月，魯某未經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，借用太陽(yáng)山老年公司名義，通過(guò)發(fā)放宣傳單、召開(kāi)推介會(huì)等方式，公開(kāi)宣傳交費(fèi)后可以享受老年公寓住房?jī)?yōu)惠，并承諾以高額福利消費(fèi)卡、貨幣等方式返本付息，非法吸收51名老年人165萬(wàn)余元。所吸收資金被魯某和魯光某用于消費(fèi)支出、提現(xiàn)支取或挪作他用。案發(fā)后，涉案公司賬上余款、委托其他公司代管資金及老年公寓內(nèi)物品折價(jià)轉(zhuǎn)讓費(fèi)共56萬(wàn)余元退還集資參與人。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認(rèn)為，被告人魯某違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，通過(guò)發(fā)宣傳單、開(kāi)推介會(huì)等途徑公開(kāi)宣傳，并承諾在一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定老年對(duì)象吸收資金，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。魯某如實(shí)供述所犯罪行，愿意接受處罰，可以從輕處罰。案發(fā)后退繳了部分贓款，可作為量刑情節(jié)酌情考慮。據(jù)此，依法以非法吸收公眾存款罪判處魯某有期徒刑四年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；繼續(xù)追繳魯某尚未足額退賠的違法所得，退賠各集資參與人。

　　（三）典型意義

　　本案是以投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類(lèi)犯罪主要表現(xiàn)為以開(kāi)辦養(yǎng)老院、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老公寓、入股養(yǎng)生基地等為由，以售后定期返點(diǎn)、高額分紅為誘餌，誘騙老年人參與投資。開(kāi)辦養(yǎng)老院、養(yǎng)老公寓等“養(yǎng)老項(xiàng)目”關(guān)系到老年人晚年幸福生活，國(guó)家出臺(tái)政策予以扶持，但一些“養(yǎng)老項(xiàng)目”監(jiān)管還存在滯后，犯罪分子打著投資養(yǎng)老公寓、入股養(yǎng)生基地等幌子，誘騙老年人投資，騙取老年人錢(qián)財(cái)。被告人魯某以承諾高額福利消費(fèi)卡、貨幣等返本付息為幌子，引誘老年人投資太陽(yáng)山老年公司“養(yǎng)老公寓”項(xiàng)目，實(shí)施非法集資，最終造成51名老年人的“養(yǎng)老錢(qián)”遭受損失，部分老年人因基本生活無(wú)法得到保障而經(jīng)常懊惱自責(zé)，誘發(fā)了各種疾病，身心健康受到極大摧殘，破壞家庭和諧、社會(huì)穩(wěn)定。投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”時(shí)要“三看一抵制”：一看“養(yǎng)老項(xiàng)目”是否有登記、備案，二看“養(yǎng)老項(xiàng)目”是否真實(shí)合法，三看“養(yǎng)老項(xiàng)目”收益是否符合市場(chǎng)規(guī)律；抵制高利誘惑，拒絕非法集資，捂緊“錢(qián)袋子”。

　　五、沈某集資詐騙、顧某非法吸收公眾存款案——以宣稱(chēng)“以房養(yǎng)老”為名實(shí)施非法集資犯罪

　　（一）基本案情

　　2015年1月至2017年11月，被告人沈某先后成立、收購(gòu)俐煜金融服務(wù)信息有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“俐煜公司”）、上燦宏融資租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“燦宏公司”），以投資經(jīng)營(yíng)德國(guó)米拉山奶粉、長(zhǎng)青發(fā)公司等項(xiàng)目為幌子，以承諾高息回報(bào)為誘餌，通過(guò)借款方式向社會(huì)公眾募集資金。2016年下半年，沈某推出“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目，引誘投資客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)投燦宏公司。被告人顧某為獲取好處費(fèi)，明知沈某通過(guò)俐煜公司、燦宏公司向社會(huì)不特定公眾吸收資金，而引誘并幫助老年客戶將房產(chǎn)抵押給小額貸款公司獲取抵押款，再將抵押款轉(zhuǎn)借給沈某。截止案發(fā)，沈某共計(jì)吸收資金2.98億余元，造成集資參與人經(jīng)濟(jì)損失1.68億余元。顧某參與房產(chǎn)抵押17套，幫助沈某吸收資金5450萬(wàn)元，未兌付總額5006萬(wàn)余元。顧某投案后家屬退繳2954萬(wàn)余元。

　　（二）裁判結(jié)果

　　法院認(rèn)為，被告人沈某與他人結(jié)伙以非法占有為目的，以詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪。被告人顧某違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，非法吸收公眾存款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。顧某在共同犯罪中起次要作用，系從犯，應(yīng)從輕處罰。顧某雖自動(dòng)投案，但未如實(shí)供述所犯罪行，不構(gòu)成自首。顧某家屬退出2954萬(wàn)余元，可對(duì)顧某從輕處罰。據(jù)此，依法以集資詐騙罪判處沈某無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)；違法所得予以追繳，不足部分責(zé)令繼續(xù)退賠。以非法吸收公眾存款罪判處顧某有期徒刑三年四個(gè)月，并處罰金人民幣五萬(wàn)元；責(zé)令顧某退賠違法所得，連同已凍結(jié)的錢(qián)款，按比例發(fā)還各集資參與人。

　　（三）典型意義

　　本案是以宣稱(chēng)“以房養(yǎng)老”為名侵害老年人合法權(quán)益的典型犯罪案件，該類(lèi)犯罪主要表現(xiàn)為以“房本在家無(wú)用”“不耽誤自住或出租”等類(lèi)似話術(shù)為借口，誘騙老年人簽訂房產(chǎn)抵押擔(dān)保的借貸合同或相關(guān)協(xié)議，將抵押房屋獲得的資金購(gòu)買(mǎi)其推介的所謂理財(cái)產(chǎn)品，借助訴訟、仲裁、公證等手段，非法占有老年人房屋?！耙苑筐B(yǎng)老”作為解決人口老齡化問(wèn)題，緩解社會(huì)及家庭養(yǎng)老壓力的可行方式，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。然而，很多不法分子打著國(guó)家政策的旗號(hào)，營(yíng)造“養(yǎng)老恐慌”，利用老年人金融防范意識(shí)較差的特點(diǎn)，惡意設(shè)套，借“以房養(yǎng)老”實(shí)施非法集資。被告人沈某、顧某誘使老年人抵押房屋以獲得資金，再購(gòu)買(mǎi)所謂高收益理財(cái)產(chǎn)品，最終因理財(cái)公司資金鏈斷裂，房屋被行使抵押權(quán)，老年人落得“錢(qián)房?jī)煽铡?。提示老年人增?qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，投資理財(cái)時(shí)不要盲目被高收益誘惑，同時(shí)子女也要關(guān)心、照顧老人，國(guó)家、社會(huì)、家庭和個(gè)人聯(lián)動(dòng)起來(lái)，最大限度擠壓犯罪分子“行騙空間”，讓養(yǎng)老詐騙無(wú)處遁形，守護(hù)老年人幸福晚年。